英国工作与养老金部近日颁布具有里程碑意义的养老金新规，正式推广集体确定缴费计划。这种革命性的养老储蓄模式通过风险共济和规模效应，预计最高可提升退休人员收入达60%，同时提供终身稳定收入保障。此举将重塑英国养老金市场格局，惠及数千万在职人员。

当全球多国面临养老金缺口危机时，英国推出了一种可能彻底改变退休生活质量的创新方案。根据工作与养老金部10月22日发布的公告，集体确定缴费计划新规已获批准实施，这意味着数百万英国劳动者未来退休后有望获得比现有模式高出最多60%的养老金收入，同时享受终身收入保障。

与传统确定缴费计划每个人独自管理个人养老金账户不同，CDC计划将参与者的养老基金汇集形成一个庞大的集体资金池。这种模式通过规模效应可以获得更优的投资回报，并通过长寿风险分担机制，确保所有参与者都能获得持续终身的稳定养老金收入。

养老金部长托尔斯滕·贝尔对此充满信心：“太多次，临近退休的人们不得不面对复杂选择，独自承担本不应由个人背负的风险。集体养老金为储户提供了一个更优选择——在这里风险被分摊，回报更平稳，退休收入更丰厚且终身有保障。”

这种模式的实际效果已经得到验证。作为英国首个CDC计划，皇家邮政集体养老金计划已成功运行并为超过10万名成员提供服务。该计划的成功实践为新规的推广提供了有力佐证。

新规的推出直击当前养老金体系的核心痛点。研究显示，近四分之三的确定缴费计划参与者渴望获得有保障的养老金收入，然而现实中约一半的养老金账户在退休时被一次性取出，无法提供持续收入保障。

CDC论坛主任大卫·皮特-沃森指出：“这是英国养老金供给的重大进步。如果雇主们跟进实施，私营部门工作者将与公共部门员工一样，拥有可持续至生命终结的有效养老金。”

新规允许CDC计划扩展到更多雇主，包括推出针对多雇主的“无关联多雇主计划”。与此同时，政府还启动了“退休CDC”咨询，探索让已通过确定缴费计划积累储蓄的人们，在退休时将个人养老金账户转入CDC计划的可能性。

这一改革将创造个人、企业和经济体的三赢局面。对个人而言，CDC计划不仅提供更高且稳定的退休收入，还免去了管理退休资金、测算使用年限的复杂决策负担。对企业来说，在保持确定缴费计划成本确定性的同时，为员工提供了更具吸引力的养老福利。

更宏观的效益体现在对国家经济的推动上。养老基金汇集形成的庞大资本，能够更大规模地投资于英国企业和基础设施项目。这种效应在已实施CDC计划多年的加拿大和丹麦等国已得到验证，如今将成为英国政府“变革计划”中推动经济增长、改善数百万人退休生活质量的重要抓手。

养老金英国政策与倡导执行董事佐伊·亚历山大认为：“多雇主CDC计划通过储户间的风险分担，有望提升退休储蓄。成功关键在于在成员强保障、计划设计的简洁性与公平性间取得平衡。”

安盛英国首席执行官简·基尔蒂表示：“这些法规将为所有雇主打开闸门——进而让英国超过2500万工作者有机会利用确定缴费来构建工作期间的养老金。”安盛集体CDC主管钦坦·甘地补充道：“这是英国CDC发展的巨大飞跃，使不同规模的企业和自雇人士都能享受到集体计划的好处。”

TPT退休解决方案首席客户战略官安迪·奥雷根称：“多雇主CDC法规的发布标志着英国养老金行业的重大飞跃。我们今年早些时候已宣布推出多雇主CDC计划的意向，很自豪能引领英国养老金创新的下一波浪潮。”

此次CDC推广是英国政府全面养老金改革的重要组成部分。这些改革包括可能为工人增加2.9万英镑养老金的《养老金法案》，以及旨在确保未来退休人员不会比现在更贫穷的养老金委员会复兴计划。

养老金监管机构首席执行官娜乌西卡·德尔法斯强调：“我们正共同努力将储蓄系统转变为能够为晚年生活提供可持续收入的养老金系统。像退休CDC这样的创新解决方案可以在这方面发挥作用。”

Just集团确定给付解决方案董事总经理普雷蒂·萨古指出：“在养老金政策获得早该得到的关注之时，政府探索进一步改善退休收入的方式值得欢迎。大多数确定缴费储户期望养老金提供退休所需收入，以确保财务安全。”

（编译记者：Li Li， 美编：临雪， 图片来自网络）